据梳理，北京、重庆、哈尔滨、西安、昆明、青岛、江门、郑州等地已落地政策调整，将贷款到期年龄上限普遍延长至男性 68 岁、女性 63 岁，或法定退休年龄后 5 年，与国家渐进式延迟退休政策协同适配。
受访人士表示，此次公积金贷款年龄上限调整，通过放宽借款人年龄限制为延长贷款期限创造空间，在释放住房消费潜力的同时，对银行风险评估与防控机制形成新考验。
银行需在政策红利释放与风险底线坚守间寻求平衡，既要落实支持合理住房需求的政策导向，也要筑牢高龄贷款业务的风控防线。
北京
2024 年 12 月 31 日，北京住房公积金管理中心调整公积金贷款借款人年龄上限，从最高不得超过 65 周岁调整为不得超过 68 周岁，与贷款期限有关的其他政策无变化。
例如，借款申请人已婚，购买新建住房申请公积金贷款，其年龄为 40 岁，配偶年龄为 45 岁，申请人贷款最长期限为 28 年（68-40=28 年，68-45=23 年，按较长一方计算）。
住房公积金个人住房贷款借款期限可计算到借款申请人法定退休年龄后 5 年，原则上最高不超过 68 周岁，贷款期限最长为 30 年。
自 2025 年 1 月 1 日起执行。原有政策与本通知不一致的，以本通知为准。
重庆
2024 年 11 月 28 日，重庆市住房公积金管理中心发布《关于优化调整住房公积金使用政策的通知》，将住房公积金个人住房贷款到期时间男性延长到 68 岁、女性延长到 63 岁，或延长到缴存人法定退休年龄后 5 年，最长贷款期限不超过 30 年。政策 2025 年 1 月 1 日起执行。
哈尔滨
2024 年 12 月 31 日，哈尔滨住房公积金管理中心发布《关于调整公积金个人住房贷款借款申请人最高年龄限制的通知》，宣布自 2025 年 1 月 1 日起，住房公积金个人住房贷款借款申请人（含共同申请人）偿还贷款最高年龄由男 65 周岁、女 60 周岁，延长至男 68 周岁、女 63 周岁。所申请的贷款期限不得超过 30 年，且贷款到期日不超过借款申请人（含共同申请人）法定退休时间后 5 年。
西安
2025 年 1 月 22 日，陕西省住房资金管理中心发布通知：
一、借款人申请个人住房公积金贷款时年龄不超过法定退休年龄（原则上女 58 岁、男 63 岁），所申请的贷款期限不超过 30 年，且贷款到期日不超过借款申请人法定退休时间后 5 年。
二、本通知印发前已签订个人住房公积金借款合同的贷款，按原规定执行。原相关规定与本通知不一致的，以本通知为准。
昆明
2025 年 3 月 19 日，昆明发布《关于调整住房公积金个人住房贷款借款人年龄上限的通知》。
其中提到，缴存人申请办理住房公积金个人住房贷款的，贷款到期日不超过法定退休年龄后 5 年，男性不超过 68 周岁，女性不超过 63 周岁，贷款期限最长为 30 年。
本通知自 2025 年 3 月 24 日起执行。2025 年 3 月 24 日前已签订《住房公积金个人住房贷款借款合同》的贷款，按原规定执行。
青岛
2025 年 3 月 27 日，青岛市住房公积金管理中心发布《关于调整我市住房公积金贷款政策的通知》，其中提到，调整我市住房公积金贷款借款人年龄上限。贷款到期日男性不超过 68 岁，女性不超过 63 岁，或不超过法定退休年龄后 5 年。住房公积金贷款期限最长不超过 30 年。
江门
据江门公积金消息，广东省江门市住房公积金管理委员会修订了《江门市住房公积金个人住房贷款管理办法》，将于 2025 年 4 月 1 日起实施，有效期至 2030 年 3 月 31 日。
其中，住房公积金贷款年限有所放宽，借款申请人的年龄加上贷款年限不超过法定退休年龄后 5 年。这意味着女性借款人最长可贷款至 63 岁，男性最长可贷款至 68 岁。
郑州
近日，郑州释放楼市政策优化信号，拟调整住房公积金个人住房贷款借款人年龄上限。
4 月 23 日，郑州住房公积金管理中心发布的《关于调整住房公积金个人住房贷款借款人年龄上限的通知（征求意见稿）》显示，延迟退休职工办理住房公积金个人住房贷款时，贷款到期年龄上限调整为男性 68 岁、女性 63 岁，或延长至借款人法定退休年龄后 5 年，且贷款期限最长不超过 30 年。本次意见征集时间为 2025 年 4 月 23 日至 5 月 6 日。
政策调整呈现三大特征
综合来看，多地政策调整呈现三大特征：一是普遍将年龄上限延长至男性 68 岁、女性 63 岁；二是形成 " 法定退休年龄 +5 年 " 的双重约束机制；三是与国家延迟退休政策同步实施。
银行需强化风险防控
麟评居住大数据研究院高级分析师关荣雪对《证券日报》记者表示，本轮公积金贷款年龄上限调整的原因主要基于三方面：其一，随着国家渐进式延迟退休政策的推进，职工的退休年龄有所延长，公积金贷款政策的调整是为了更好地适应这一变化，确保延迟退休职工能够享受到住房公积金制度的保障；其二，延长贷款年龄上限，可以降低购房者的月供金额，减轻经济压力，从而有助于释放购房需求，进一步稳定房地产市场，增强市场信心；其三，随着人口老龄化加剧，社会整体人口结构发生变化，延长贷款年龄上限能够更好地满足不同年龄段人群的购房需求。
业内人士表示，多地放宽公积金贷款年龄上限是落实国家政策、提振住房消费的重要举措。但政策落地过程中，银行面临多重风险挑战，需在扩大业务规模与防范风险间寻求平衡。
关荣雪认为，对于银行来说，银行可能需要面对更长期限的贷款风险，包括利率风险、违约风险等。同时，高龄借款人的还款能力和稳定性相对较低，银行需更加细致地评估其信用风险和还款能力，以确保贷款的安全性。另外，银行应与公积金管理中心保持密切合作，及时了解政策动态，共同优化贷款流程和服务，提高效率。
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